Att skapa och upprätthålla ett starkt kreditvärde är en av de viktigaste aspekterna för personlig ekonomisk framgång och stabilitet. En bra och stabil kreditvärdighet öppnar dörrar till gynnsamma finansiella möjligheter och kan påverka allt från lån till anställning. Din kreditrapport är en indikation på din ekonomiska pålitlighet. Det finns hyresvärdar som inte hyr ut bostäder till individer med ett lågt kreditvärde. Vissa arbetsgivare anställer inte personal vars kreditvärde inte är tillräckligt bra, just eftersom det är ett tecken på bristande ansvarstagande.

Ska du ansöka om, exempelvis, ett billån via Enklare kan du få bättre låneerbjudande i form av lägre ränta och priser med ett högre kreditvärde. I den här artikeln ska vi gå igenom 8 steg du kan följa för att bygga och upprätthålla ett positivt kreditvärde som kommer gynna din ekonomiska framtid.

Steg 1: Förstå kreditvärdets grundläggande principer

Innan du börjar bygga ditt kreditvärde är det viktigt att ha en grundläggande förståelse för hur kreditvärdering fungerar. Kreditvärdering mäts utifrån hur du använder krediter, betalhistorik, aktiva skulder och antal kreditkonton. En kombination av dessa faktorer resulterar i ditt kreditvärde.

Gör en kreditupplysning på dig själv för att se hur ditt kreditvärde ser ut idag så du vet vad du behöver jobba på.

Steg 2: Skapa en budget

Det bästa sättet att ta kontroll över sin ekonomi och se till att man inte spenderar pengar i onödan är genom att göra en budget. Skapa och håll fast vid en realistisk budget som är specialanpassad för just dig och din situation.

Om du inte har råd med nödvändigheter i slutet på månaden, eller om du ofta behöver låna pengar, kan en budget hjälpa dig att identifiera områden där du spenderar mer pengar än nödvändigt. Med autogiro och automatiserade betalningar är det lätt att missa exakt hur mycket man faktiskt betalar på saker som mat, kollektivtrafik, underhållning, streamingtjänster, försäkringar, prenumerationer, och så vidare.

Många betalar även månadsvis för saker de inte använder eller behöver. Ett gott exempel på detta är mobilabonnemang. Vissa betalar för mycket för obegränsat mobildata trots att de inte använder mer än några gigabyte per månad. Då är det billigare att välja ett billigare mobilabonnemang som återspeglar hur mycket data som används.

Steg 3: Övervaka din kreditrapport regelbundet

Se till att du har koll på din kreditrapport regelbundet. Genom att övervaka ditt kreditvärde regelbundet kan du snabbt hitta och lösa eventuella fel, brister eller oegentligheter som kan påverka din kreditvärdighet negativt. Du kan också få en överblick över vissa räkningar som du ofta betalar för sent eftersom du får dem via mejlen och glömmer bort dem när det är dags att betala allt i slutet av månaden.

Genom att identifiera dessa kan du åtgärda problemet genom att sätta påminnelser eller automatisk betalning innan förfallodatumet.

Steg 4: Använd kreditkort med stort ansvar

Att ha ett kreditkort kan vara en mycket värdefull resurs för att bygga kredit och göra köp som du annars inte hade haft råd med. Med det sagt är det väldigt viktigt att använda kortet ansvarsfullt. Använd ditt kreditkort varsamt och sparsamt.

Räntan på kreditkort är hög så se till att du betalar tillbaka skulden relativt snabbt om du ska utnyttja krediten. En kreditkortsskuld kan ofta betalas med ett “lägsta belopp”. Generellt sett är det bättre att betala så mycket av skulden som möjligt i stället för att dra ut på återbetalningen under lång tid. Ju snabbare du betalar din kreditkortsskuld, desto mer pengar sparar du i längden. Det är dessutom bättre för ditt kreditvärde med färre och lägre skulder.

Steg 5: Betala räkningar i tid

En av de viktigaste aspekterna av att bygga och upprätthålla ett positivt kreditvärde är genom att betala räkningar i tid. Försenade räkningar gör inte bara kostnaden dyrare med alla påminnelseavgifter, utan det har en negativ påverkan på kreditvärdet. Räkningar som går till inkasso eller kronofogden kan sänka ens kreditvärde rejält.

Om du har svårt att komma ihåg räkningar, automatisera betalningarna eller ställ påminnelser för att undvika förseningsavgifter och uteblivna betalningar som kan skada ditt kreditvärde.

Steg 6: Hantera skulder ansvarsfullt

Om du har befintliga skulder är det viktigt att hantera dem ansvarsfullt. Arbeta på att minska dina skulder successivt och undvik att öppna nya kreditkonton i onödan. Att visa disciplin i hanteringen av befintliga skulder kommer att gynna din kreditvärdighet över tid. Ett tips som gynnar din skuldsättning och kreditvärde är att prioritera högkostnadskrediterna i din skuldåterbetalning.

Steg 7: Undvik flera kreditförfrågningar

Undvik att ansöka om för många lån under ett kort tidsperiod. Varje ansökan resulterar i en kreditförfrågan som har en negativ påverkan på kreditvärdet. När en person ansöker om lån regelbundet kan det uppfattas som vårdslös hantering av den personliga ekonomin. Därför resulterar det i ett försämrat kreditvärde.

Innan du ansöker om lån, utvärdera det noga i förväg och se till att lånet täcker alla planerade kostnader. Om du ska söka lån, använd också en jämförelsetjänst. På så sätt får du svar på din kreditförfrågan från flera olika långivare med endast en enda ansökan. Detta är positivt för ditt kreditvärde.

Steg 8: Planera för långsiktig kreditframgång

Att bygga och upprätthålla en god kreditvärdighet är en långsiktig process. Se till att hålla dig disciplinerad och följ de goda ekonomiska vanorna som du har kommit igång med. Detta kommer hjälpa dig att upprätthålla en positiv kreditvärdering samtidigt som du stärker din kreditrapport, vilket blir ekonomiskt gynnsamt i framtiden.