Du behöver pengar och överväger att låna pengar. Eller så funderar du på att slå ihop flera krediter i ett så kallat hopbakslån eller samlingslån. I många fall är ett lån en vettig lösning som lönar sig i längden. Men det är några saker du bör hålla koll på. Förutom den här guiden, kan du läsa officiella råd på Konsumentverkets guide.
Behov av lån
Det här är det första du ska tänka på innan du lånar pengar. Ett lån kostar alltid mera att betala tillbaka än summan du lånade. Allt fler fastnar därför i en skuldspiral där nya lån går till att betala av gamla skulder. Risken med det här är att skuldberget bara fortsätter växa. En annan risk är att du dras med av hur lätt det är att låna pengar, att kunna få summan du behöver och kunna förverkliga dina önskningar för stunden. Överväg därför noggrant om du verkligen behöver pengarna innan du tar reda på mera.
Om du är säker på att du behöver låna pengarna, behöver du samtidigt fråga dig om du istället har möjlighet att spara ihop till summan inom en rimlig tidsperiod. Sparade pengar är billigare än lånade pengar, men det är inte alltid möjligt.
Olika sätt att låna pengar
När du väl har bestämt dig för att ett lån är lösningen som passar dig och din situation bäst, har du ett viktigt val att göra. Idag existerar det långt flera kreditgivare än de traditionella bankerna och antalet ökar ständigt. Detta gör konkurrensen hög och knepen för att locka kunder är många. Med detta sagt, att vända sig till andra långivare än den bank du är kund, är inte nödvändigtvis något dåligt. Flera lån- och kreditgivare innebär större möjligheter för kunden.
Sms-lån
Det här är den snabbaste formen av lån. Du överväger ett sms-lån för att behöver pengar snabbt. Det är möjligt att låna pengar på det här sättet på bara några minuter. Därmed är också riskerna för långivare höga och räntorna likaså. Sms-lån bör alltid bara vara en nödlösning, när du vet att du kan betala tillbaka inom några dagar på grund av att SMS-lån alltid har betydligt högre ränta än andra låneformer.
Kreditkort
Många gånger vill företag erbjuda dig ett kreditkort för att betala av ett dyrt inköp. Trots att butiker gör reklam för den här formen av avbetalning, är det inte de som står för krediten. Även om du fyller i en ansökan i butiken eller webbshoppen, så skickar de den vidare på några sekunder till en samarbetspartner. Läs noga igenom villkoren och ställ frågor om till exempel månadsavgifter. Kreditkort är ändå en väldigt bra reserv för oförutsedda utgifter som du inte har buffert för.
Blancolån
Ett blancolån är ett privatlån utan säkerhet, även kallat konsumtionslån. Det här lånet har högre ränta än till exempel ett bostadslån där bostaden står som säkerhet. Däremot är räntan vanligen lägre än för snabblån. Eftersom banken eller det institut du lånar pengar av, inte har någon garanti för att de ska få tillbaka sina pengar, är det främst din kreditvärdighet som kan hjälpa dig att få mer förmånliga villkor.
Lånexempel: Eff. rente 9,64%, kr 100.000, o/5 år, Kostnad kr 25.246 Totalt kr 125.246-.
Betalningsförmåga
Även om långivare kallar sina krediter för olika saker, är de skyldiga att informera om sina villkor tydligt så att du som konsument lätt kan sätta dig in i vad du undertecknar. Oavsett vad lånet kallas så är det räntor, avgifter och betalningstid som avgör hur dyrt lånet blir för just dig. I teorin skulle ett snabblån och ett bostadslån kunna ha samma ränta. Men så är förstås aldrig fallet i praktiken.
Se till att inte bara läsa långivarnas reklam och bankernas räntenivåer. Gör framför allt upp en budget för vad du har råd att betala. Använd också gärna något verktyg på nätet för att räkna ut exakt hur avbetalningsplanen ser ut rent konkret med de siffror du har framför dig.
Kreditvärdighet för att låna pengar
Alla svenskar har en kreditvärdighet. Det här är ett verktyg som banker och andra långivare använder för att bedöma risken att låna ut pengar till dig. Den uppskattade risken påverkar sedan dina möjligheter att få lån. Dessutom påverkar din kreditvärdighet vilken räntenivå långivaren erbjuder dig, enligt Ikanobank.se. Du kan lätt själv kolla upp din kreditvärdighet och läsa om hur du kan förbättra den. Ibland kan det löna sig att försöka förbättra kreditvärdigheten innan du gör någon ansökan.
Minneslista för att låna pengar
För att du ska fatta ett bra beslut ska du komma ihåg att:
- Räkna ut ditt lånebehov
- Räkna ut en budget du kan hålla
- Kolla din kreditvärdighet
- Jämför olika långivare
- Ansök om lån
- Följ avbetalningsplanen
Genom att följa stegen slipper du obehagliga överraskningar på vägen. Även om det kan verka självklart är det bra att skriva upp stegen innan du går vidare med låneansökan. Det är lätt att missa något viktigt när du kommit igång med att låne penger.
